Что надо учесть, когда берешь деньги под проценты
Главное, что надо понимать, беря деньги под проценты в долг, особенно в финансовых учреждениях, которые специализируются (зарабатывают) на ссудной деятельности (классические сетевые банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды) – это то, что кредитные деньги ими выдаются для того, чтобы вернуть их с определенной прибылью (процентом). Для этого ими предусматриваются самые разнообразные механизмы (не факт, что заранее известные заемщикам) с целью гарантирования максимального возврата займов (кредитов). Потому, беря деньги под проценты в виде ссуды, следует изначально исходить из двух базовых установок:
- Деньги надо (или придется) возвращать на условиях кредитора, в объемах и согласно графику, которые определяются условиями договора кредитования (правил предоставления займа). Непонимание или игнорирование данного постулата неизбежно приведет заемщика к непредвиденным, незапланированным (сверхнормативным) финансовым или материальным потерям, а в самых запущенных случаях – даже привлечет внимание правоохранительных органов, которые в такой ситуации закономерно станут на сторону финансово-кредитного учреждения или частного кредитора.
- Ссудные денежные средства неизбежно придется возвращать в большем объеме, чем их было получено в долг. Это правило заложено в самом смысле финансово-кредитной деятельности, которая осуществляется кредиторами с целью получения прибыли (ссудного процента). Но следует понимать, что превышение возвращаемой суммы кредита над полученной в долг определяется размером ссудного процента, который может быть явным (оглашенная процентная ставка), и скрытым (разнообразные мало афишируемые комиссии).
Исходя из этого, беря деньги под проценты в долг, следует трезво и хладнокровно учесть (оценить) следующие факторы:
- Честность предоставляемых условий кредитования со стороны финансово-кредитной организации. Для этого следует внимательно прочесть условия конкретного кредитного договора (если он составляется и подписывается договаривающимися сторонами) или стандартных условий предоставления займа организацией (которые должны выдаваться (предоставляться) заемщику для ознакомления, под роспись). При этом следует обратить особое внимание на:
- наличие и размер комиссионных выплат, существующих помимо основной процентной ставки, которые могут существенно увеличивать сумму переплаты по займу;
- перечень ситуаций, которые считаются форс-мажором, и дают право кредитному учреждению в одностороннем порядке изменять условия договора;
- порядок разрешения спорных ситуаций между заемщиком и кредитором.
Если деньги под проценты в долг берутся у частного лица, то обычно аналогом договора (правил) кредитования является письменная расписка. Заемщику также обязательно следует внимательно ознакомиться с ее содержанием, чтобы кредитор не прописал в ней определенных неприемлемых условий.
- Сопоставить продолжительность периода возврата заемных денег, график и объем платежей с предполагаемым графиком и объемом своих регулярных доходов. Из объема своего регулярного (как правило, ежемесячного) дохода следует обязательно вычесть сумму, требуемую на обеспечение минимальных потребностей обеспечения своей жизнедеятельности (питание, проезд в транспорте, оплата за учебу, коммунальные платежи за жилье, и др.). Остатка должно с некоторым запасом хватать на размер регулярного (тоже, как правило, ежемесячного) платежа для погашения займа (кредита).
- Наличие страховой денежной суммы, ценного залогового имущества, или надежного источника перекредитования. Даже имея регулярный доход, достаточный для погашения регулярных платежей по займу (кредиту), следует обязательно перестраховаться от наступления непредвиденных (форс-мажорных) ситуаций на период выплаты займа (кредита). Такими форс-мажорными ситуациями для должника, например, могут стать – потеря регулярного дохода в результате потери работы, болезни, авария, пожар и др. Следует понимать, что договора (правила) кредитования составляются кредиторами, и в них они, естественно, прописывают форс-мажорные ситуации исключительно под себя, под свои интересы, не учитывая интересов заемщика. Потому для заемщика наиболее надежный способ перестраховаться от наступления форс-мажорной ситуации, приводящей к нарушению условий договора займа и введению повышенных штрафных санкций по кредиту – это заранее иметь в запасе (на крайний случай) страховую денежную сумму или ее надежный источник получения (перекредитования), а также ликвидное ценное имущество в залог, которое можно быстро продать или заложить в ломбард.
- Возможность досрочного погашения и его условия. Как правило, возможность досрочного погашения займа приветствуется кредиторами, и его условия являются наиболее льготными, с минимальными, а иногда и нулевыми суммами переплаты. Потому, беря деньги под проценты в долг, следует сопоставить их сумму с размером своего ближайшего по времени дохода (заработной платы, социальной помощи, прибыли и т.д.) и заранее стремиться к досрочному погашению займа, за один или несколько платежей.
- Перечень и размер штрафных санкций (пеня, повышенная процентная ставка и др.) при нарушении графика и объемов платежей возврата заемных денег (согласно договору или типовых правил), случаи и порядок их применения. Не следует своим безответственным поведением доводить ситуацию с возвратом заемных денег до вынужденного введения кредитором штрафных санкций по выданному займу (кредиту). Это может привести к очень значительному повышению стоимости заемных денег, и в итоге, к большим финансовым и имущественным потерям.
Читайте также
Предоставление денег под проценты в долг – это очень древний вид финансово-кредитной деятельности. Одни (кредиторы) с его помощью получают возможность заработать, другие (заемщики) – решить свои временные финансовые или материальные проблемы, или же, запустив заемные деньги в коммерческий оборот, также превратить их в источник дохода. Если вы заемщик, который берет деньги под проценты в долг, и ответственно относитесь к своим обязанностям по договору (правилам) займа, то эти заемные деньги для вас, скорее всего, станут благом, помогая решать стоящие перед вами проблемы и задачи. Если же вы попытаетесь безответственно отнестись к своим обязанностям по договору (правилам) займа, ответные действия со стороны кредитора и ставших на его сторону государственных правоохранительных органов будут способны нанести вам непоправимые материальные потери, разрушить сложившийся привычный уклад жизни. Беря деньги под проценты в долг, постарайтесь учитывать основные факторы и подводные камни, приведенные в данной статье, чтобы заемные деньги кредита (займа) ставали в вашей жизни только благом, а не разрушительным злом.
Все о кредитах
Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей
11059
0
4.41
Где, в каком банке лучше взять кредит
2419
0
5.00
Где взять кредит малому бизнесу
1528
0
5.00
Как оформить самый выгодный кредит?
1372
0
4.95
Последние комментарии
Здравствуйте помогите пожалуйста очень тяжалоя ситуация нужна сумма 75000 тисяч незнаю даже куда обратиться
Добрий день,я можу взяти кредит ,якщо є просрочки в МФО і банках,працюю офіційно.
В Херсоні є приватні інвестиції.
Допоможіть,терміново,потрібні гроші,25000 на 2роки.Напишіть відповідь на електронну пошту будь ласка.
Здравствуйте,нужен кредит 40000 гр,справки о доходах нет,работаю,залогового имущества тоже нет,напишите мне на почту если есть предложения inna86inna@ukr.net