Лучшие предложения по кредиту от частных кредиторов в Украине

Отправьте бесплатную заявку всем кредиторам
Отправить заявку
Частный кредит до 200 000 грн.
Отправить заявку
До 60 мес.
Без предоплат

Где, в каком банке лучше взять кредит

Но где взять кредит онлайн малому бизнесу? Часто индивидуальные предприниматели (ИП) и частные предприятия (ЧП) не имеют достаточно ликвидного залогового имущества, чтобы взять банковскую ссуду под его залог. К тому же если малый бизнес - молодой, начинающий, который наиболее нуждается в заёмных деньгах для быстрой «раскрутки», вхождения на рынок, то он попадает под кредитные ограничения банков.

Почему так? Потому что банки в первую очередь интересуют интересы не кредитуемого бизнеса, а свои собственные кредитные риски. С точки зрения банков «молодой» бизнес для выдачи ему заемных денег слишком рискованный. Потому согласно существующих ограничений, государственная регистрация ИП или ЧП должна составлять не менее двух лет (такова общепринятая банковская практика). 

Что же делать начинающему предпринимателю? Идентифицировать себя в банках как физическое лицо? Но тогда на крупную сумму кредита в банке, без наличия имущественного залога – рассчитывать не стоит. А той кредитной суммы, на которую в банке на без залоговой основе может рассчитывать физическое лицо, обычно крайне недостаточно в интересах развития бизнеса.

Но начинающим бизнесменам, не имеющим для «старта» и «раскрутки» своего бизнеса “жировой прокладки” из собственных средств, а также другим представителям малого бизнеса – отчаиваться не стоит. Современный финансово-кредитный рынок достаточно разнообразен, и практически каждый на нем сможет найти кредитный продукт по своим потребностям.

Условия предоставления кредита малому бизнесу в банках

В классических (сетевых, розничных) банках несомненно рады представителям бизнеса, в том числе и малого. Ведь их важнейшие для оценки кредитных рисков параметры (идентификацию, финансовое состояние, операционную деятельность, платежеспособность) гораздо проще проследить и проанализировать, чем такие же параметры у физических лиц. Так, специально для индивидуальных предпринимателей и малых частных предприятий в крупных и средних сетевых банках существуют многочисленные программы предоставления кредитов малому бизнесу без наличия имущественного залога, главными особенностями которых являются:

  • повышенные (в сравнении с условиями для физических лиц) суммы банковской ссуды, от 50 тысяч гривен и выше (в среднем около 300 тысяч гривен);
  • повышенные сроки пользования и возврата кредита, до 36 месяцев;
  • возобновляемые кредитные линии “овердрафт”.

Но руководителям малого бизнеса, которые захотят иметь дело с банками, следует быть готовыми к тому что они, прежде чем принять решение о выдаче кредита, обязательно будут проводить очень тщательную проверку (документальную, фактическую) реального наличия, операционной деятельности и финансового состояния юридического лица - заявителя. Для этого, вместе с кредитной заявкой, для изучения и анализа в банк будет необходимо предоставить:

  • правоустанавливающие документы на ИП или ЧП (свидетельство о государственной регистрации, документы на право собственности); 
  • финансовую и налоговую отчётность за последний год, в некоторых банках – за два года;
  • выписку из расчетного счета за последние шесть месяцев, в некоторых банках – за последний год;
  • справку БКИ об отсутствии за юридическим лицом кредитной задолженности по ранее взятым кредитам; 
  • кроме прочего, согласно требований конкретного банка, могут понадобиться и другие документы.

Часто банк, выдающий кредит малому бизнесу, требует перевести его операционную деятельность (открыть расчетный счет) в банк-кредитор. Это обуславливается потребностью в минимизации кредитных рисков, но в то же время одновременно направлено и на повышения прибыли банка (за счет оплаты банковского обслуживания предприятия).

Но документальной проверкой состояния ИП или ЧП требования банка к заявителю далеко не исчерпываются. Скорее всего, банком будет назначена (и проведена) фактическая проверка наличия производственных, складских или офисных помещений ЧП по месту его регистрации, осуществляется ли в них деятельность согласно профиля, наличия остатков продукции или товаров на складе, и другие вопросы.

Таким образом, оформление кредита малому бизнесу в банке выливается для его руководителя в немалые затраты по времени, иногда составляющие не один рабочий день. В условиях современного ведения бизнеса, когда решения принимаются, и бизнес операции проводятся зачастую в считанные часы, такую низкую оперативность банков по выдаче кредитов малому бизнесу можно с уверенностью считать неудовлетворительной.

Все-таки, в каких случаях кредитно-финансовое взаимодействие малого бизнеса с банками можно считать оправданным? Несомненно, в случаях реализации масштабных инвестиционных бизнес проектов, требующих однократно значительных финансовых вложений. Например, таких как покупка автомобилей, спецтехники, производственного оборудования, коммерческих помещений, крупных партий товара, и др.

Быстрые кредиты малому бизнесу

Что же делать руководителю малого бизнеса, если для ликвидации кассового разрыва деньги ему нужны очень срочно? И при этом ни один банк не согласиться в обход установленной процедуры пойти ему на встречу?

Для таких экстренных случаев предпринимателю стоит оформить кредитную заявку в одной или нескольких микро-финансовых организаций (МФО). Да, суммы кредита для малого бизнеса в МФО оказываются достаточно ограниченными, всего около 20 тысяч, максимум, 30 тысяч гривен. Чего обычно крайне недостаточно для поддержания бизнес процессов, ликвидации кассовых разрывов даже в рамках индивидуального предпринимательства, не говоря уже о мало-мальски дееспособном ЧП. Но если одновременно подавать заявки сразу в несколько МФО, то в итоге можно набрать достаточно солидную сумму, достаточную для решения уже серьёзных оперативных бизнес задач.

Главные преимущества МФО перед банками:

  • исключительно машинная (программная) обработка информации, которая декларируется заявителем дистанционно, через интернет, из любого места пребывания (без обязательного личного посещения офиса МФО).
  • максимально упрощённая и доступная процедура оформления кредита малому бизнесу, которая включает в себя только процесс идентификации заявителя, без процесса проверки его платежеспособности (по крайней мере в явной форме). В результате микро-кредиты МФО становятся доступными даже для самых молодых начинающих бизнесов, с небезупречным финансовым состоянием и нестабильной операционной деятельностью, которым в классических банках обязательно было бы отказано в кредите.
  • очень высокая оперативность рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита малому бизнесу, которая опирается на два предыдущих фактора.

 Критики скажут, что в МФО слишком высокие ставки по кредитам? Это действительно так. Но никто не призывает брать кредит малому бизнесу в МФО под долгоиграющие инвестиционные проекты. Это оптимально делать максимум на несколько дней или недель, для ликвидации кассовых разрывов, закупки остро необходимых материалов, без которых остановится производственная деятельность предприятия, в других экстренных случаях, когда оперативность движения денежных потоков важна не менее, чем их фактический объем.

А уж оперативность, заключающаяся в скорости принятия решения по кредитной заявке, и скорости предоставления (зачисления) кредита малому бизнесу, в большинстве МФО просто поразительная. Общепринятым “нормативом” для многих МФО является рассмотрение кредитной заявки и зачисление кредитных денег на банковскую карту в течении получаса. Такая высокая оперативность в выдаче кредитов малому бизнесу и обуславливает высокую популярность МФО в среде его представителей, которые охотно пользуются услугами МФО для решения срочных и экстренных бизнес задач.

Где, в каком банке лучше взять кредит
Рейтинг: 5.00 из 5 Голосов: 2 Оцените, пожалуйста, эту статью!
Комментарии
Добавить комментарий

Последние комментарии

Подскажите, у Вас можно оформить займ у приватного инвестора? Так как есть задолженность по микрозаймам и в банках кредит не дают. Хотелось бы все погасить и выплачивать один равным частями.

Перейти

У Вас можно оформить займ у приватного инвестора? Так как есть задолженность по микрозаймам и в банках кредит не дают. Хотелось бы все погасить и выплачивать один равным частями

Перейти

Очень срочно нужен кредит на 50000 грн. На 4 года, сколько будет ежемесячный платеж ?

Перейти

Добрий день... Мне нужен кридит на погашення микрозаймов и просрочки в банке....так как я в чорном списке есть ли у меня шанс получить кридит

Перейти

Здравствуйте! В свое время имел неосторожность влезть в долги почти все закрыл но еще осталась задолженость в мфо. хочу наладить свое финансовое положение. Очень срочно нужен кредит на сумму 35000грн

Перейти