Где, в каком банке можно взять кредит

Где можно оформить кредит онлайн? В каком банке можно взять кредит? Если человек срочно нуждается в заёмных деньгах, подобные вопросы для него имеют очень существенное значение. Часто те, кто его окружает, даёт слишком определённый ответ, грешащий субъективизмом, типа: “обратись в такой-то банк”. Мы же постараемся дать ответ не конкретный, а системный, который поможет заёмщику осознанно и грамотно подойти к решению назревшего вопроса.

Где можно взять кредит? Плюсы и минусы вариантов

Вопреки распространённому мнению, ответ на вопрос “где можно взять кредит” не такой уж однозначный. Если внимательно присмотреться к финансово-кредитному рынку, то можно обнаружить, что физическим лицам банковские кредиты, то есть доверительные (беззалоговые) или обеспеченные залогом срочные займы (в денежной форме, под ссудный процент) можно получить в различных кредитно-финансовых учреждениях.

1. Можно взять кредит в коммерческом банке. Неоспоримыми преимуществами кредитования в коммерческих банках являются:
2. Доступные большие суммы займов, которые можно использовать для многих целей: потребительских, покупки техники, недвижимости, даже на открытие или поддержку бизнеса.
3. Широкий спектр предлагаемых кредитных продуктов: потребительские, доверительные беззалоговые, обеспеченные залогом движимого и недвижимого имущества, возобновляемые кредитные линии (кредитные карты, овердрафт), и другие.
4. Самые дешёвые кредиты на финансовом рынке можно найти только в коммерческих банках.
5. Высокая правовая защищённость интересов заёмщика, достаточно низкие для него финансовые риски. Известно, что при кредитовании физлиц коммерческие банки по максимуму стараются не иметь дела с рискованными и сомнительными сделками.
6. Удобство для финансово малограмотных клиентов, ведь основные заботы и ответственность за соблюдение процедуры оформления кредита берет на себя банковский работник.

Но в то же время банковские займы характеризуются такими существенными недостатками:

• Невысокой доступностью для некоторых категорий населения и представителей малого бизнеса. Пониженная доступность финансово выгодных банковских кредитов связана с повышенными требованиями кредиторов (банков) к заёмщику: по его дееспособности (возрастные ограничения для физлиц, ограничения по сроку госрегистрации, требования выписок с расчетного счета для юрлиц, и др.), платежеспособности (требуется ее документальное подтверждение путем предоставления справок о доходах, финансовой отчётности, и др.), по “чистоте” прав собственности на залоговое движимое и недвижимое имущество, и другие требования.
• Низкой оперативностью получения кредитных денег в банке, по причине сложности и продолжительности кредитной процедуры. Потому многочисленной категории заёмщиков, которым деньги (как всегда) нудны очень срочно, быстро закредитоваться или перекредитоваться в коммерческом банке вряд ли удастся.

Можно взять кредит в финансовых компаниях (ФК), специализирующихся на кредитовании физлиц под залог недвижимости. Плюсами обеспеченного залогом кредитования в ФК является то, что:

• Здесь предъявляются существенно более низкие требования к “чистоте” прав собственности на залоговое имущество. В результате те объекты, которые коммерческие банки отвергают в качестве кредитного залога, вполне могут быть приняты в таком качестве в ФК.
• Упрощённая процедура оформления обеспеченного залогом кредита, высокая оперативность ее прохождения, и соответственно, быстрота получения денег, в том числе в наличной форме. 

Главным недостатком обеспеченного кредита в ФК является то, что, как правило, для максимального страхования своих рисков, ФК предлагает заёмщику сразу заключить договор купли-продажи залогового имущества. Если кредит заёмщиком возвращается добросовестно, то за объект залога беспокоиться не стоит, его обязательно вернут (путем аннулирования договора купли-продажи). Но если кредит вовремя не возвращён, то объект имущественного залога заёмщиком теряется моментально, без всяких судебных разбирательств (которые происходят в случаях изъятия залогового имущества банком).

Можно взять кредит в микрофинансовых организациях (МФО), практикующих доверительное беззалоговое микро-кредитование физлиц дистанционно, через интернет. Плюсы микрокредитования МФО неоспоримы:

• Очень высокая доступность кредитов МФО, для самых широких кругов населения. Для получения кредита в МФО физлицу достаточно соответствовать самым минимальным требованиям: быть совершеннолетним, иметь документы, удостоверяющие личность (паспорт, ИНН), иметь при себе действующую электронную карту любого украинского банка, и рабочий мобильный телефон. При этом для получения займа в МФО не требуется ни безупречной кредитной истории, ни справки о доходах.
• Большое удобство оформления кредита МФО. Это можно сделать полностью онлайн, с любого компьютерного устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон), имеющего подключение к интернету, с любого места пребывания (из дома, с работы, отдыха), где есть доступ к сети Интернет. Это можно делать самостоятельно, рассудительно, не спеша (никто не подгоняет, не мешает собраться с мыслями).
• Высочайшая оперативность получения денежного займа, когда от момента подачи кредитной заявки до зачисления денежных средств на банковскую карточку проходит всего 15 – 30 минут! Если небольшая сумма денег на потребительские цели нужна очень срочно, то лучшего варианта, где можно взять кредит, чем МФО – не найти.

Но существенными недостатками займа МФО всё таки являются:

• Повышенные процентные ставки, делающие в долгосрочной перспективе микрокредиты МФО слишком дорогими. Потому оптимально кредитоваться в МФО в неотложных, “пожарных” ситуациях, а после уже спокойно искать более дешёвые источники перекредитования.
• Небольшие суммы микрокредитов (до 20 тысяч гривен), которых хватит максимум на текущие потребительские цели, как говориться, на “дотянуть до зарплаты”.

Можно взять кредит в ломбардах, практикующих обеспеченное микрокредитование физлиц под залог ликвидного движимого (обычно – носимого, откуда популярный мем “отнести в ломбард”) имущества, такого как драгоценности, меха, часовая, компьютерная, другая микроэлектроника, тому подобное. Преимуществом кредитования в ломбарде является высокая оперативность получения займа: принес в ломбард ценную вещь, сразу получил деньги. Недостатки «ломбардного» варианта кредитования: 

• далеко не все имеют ликвидные ценные вещи, которые интересуют ломбард в качестве имущественного залога;
• небольшие суммы микрозаймов, так как залоговое имущество в ломбардах оценивается по достаточно низкой стоимости.

Так в каком банке можно взять кредит?

Если варианты кредитования в ФК, МФО, ломбарде заёмщику по тем или иным причинам не подходят, и он твердо настроен кредитоваться исключительно в коммерческом банке, то ему можно дать несколько системных советов.

1. Можно взять кредит в ближайшем банке (банковском отделении). Так удобно большинству заёмщиков, так они экономят свое время. В целом, кредитные предложения банков более менее равны между собой по условиям. Потому, направляясь в ближайшее банковское отделение за кредитом, заемщику большого финансового проигрыша (в сравнении с самыми выгодными кредитными предложениями на рынке) ожидать не стоит.
2. Можно взять кредит в банке, предложение которого по условиям наиболее выгодно заёмщику. Но при этом потенциальному заемщику придется потрудиться, и изучить кредитные предложения хотя бы нескольких коммерческих банков, имеющихся в городе. Это может быть не очень удобно, офис выбранного коммерческого банка может находиться достаточно далеко. Но соображения финансовой выгоды, особенно при больших суммах кредитования, того стоят.
3. Можно взять кредит в банке онлайн, через интернет. Многие коммерческие банки идут нога в ногу с техническим прогрессом, и активно внедряют услуги онлайн микрокредитования через интернет, с помощью современных банковских программ (приложений) и сервисов. Тем самым банки выходят на поле МФО, где активно с ними конкурируют.