Как получить банковский кредит

Что такое банковский кредит? Как получить банковский кредит онлайн? Подобные вопросы вполне привычны в среде обывателей с недостаточной финансовой грамотностью. Которые, кстати, составляют едва ли не подавляющее большинство населения. Потому постараемся бегло расставить точки над I хотя бы в данном конкретном вопросе.

Что такое банковский кредит? 

Банковским кредитом называется материальный ресурс в денежной форме (денежная сумма), выдаваемый уполномоченным (лицензированным) финансово-кредитным учреждением заёмщику (которым может выступать как физическое, так и юридическое лицо) на определенный срок пользования, под ссудный процент. Основной целью банковского кредита является получение прибыли выдавшим его учреждением-кредитором. В качестве кредиторов, у которых можно получить банковский кредит того или иного вида, могут выступать не только коммерческие банки, но и другие специализированные финансово-кредитные учреждения, как то: финансовые, микрофинансовые компании, ломбарды.

Где можно получить банковский кредит?

Банковский кредит можно получить:

• в коммерческих банках – практически весь диапазон кредитных продуктов, от потребительских микрокредитов, доверительных (беззалоговых) кредитов на любые цели, до займов под залог движимого и недвижимого имущества, крупных кредитных сумм для бизнеса;
• в специализированных финансовых компаниях (ФК) – определённые (специальные) виды кредитов. Как правило, это ссуды под залог земли, жилой или коммерческой недвижимости, автомобильной, сельскохозяйственной, строительной техники.
• в микрофинансовых организациях МФО – доверительные беззалоговые микрокредиты (до 10 – 15 тысяч гривен) на любые цели.
• в ломбардах – микрокредиты под залог ценного ликвидного имущества. В специализированных автоломбардах под залог автомобиля и другой самоходной техники можно получить кредит и на большую сумму.

Как получить банковский кредит на потребительские цели?

Такой вид кредитов, как правило, выдаётся коммерческими банками в тесном взаимодействии с торговыми контрагентами (крупными магазинами или супермаркетами, в том числе торгующими через интернет). С помощью потребительского кредита можно купить ту или иную крайне необходимую вещь, технику, на приобретение которой за полную ее стоимость своих денег не хватает. Такой вещью (техникой), купленной в кредит, можно будет пользоваться сразу после покупки, до окончания выплаты взятой ссуды. 

Чтобы получить потребительский кредит, следует выбрать требуемый товар и торговую точку, которая его реализует на условиях потребительского кредитования. Обычно, при себе достаточно иметь паспорт и карточку ИНН. В торговой точке следует заявить продавцу о желании оформить потребительский кредит на покупку, после чего он возьмёт на себя значительную долю забот по его оформлению. Часто потребительский кредит можно оформить тут же, в торговом зале, в присутствующем мобильном офисе какого-либо из коммерческих банков, или в ближайшем банковском отделении, по справке-счету из магазина. 

Как получить банковский кредит в интернет магазине? Если интернет магазин сотрудничает с банками, предоставляющими услугу потребительского кредитования через интернет, то получить такой кредит можно, заполнив соответствующую форму-заявку на его сайте.

Как получить банковский кредит без залога на любые цели? 

Такой вид денежного займа можно получить как в коммерческом банке, так и МФО. Но при этом у них присутствует существенная разница и в процедуре, и в требованиях к заёмщику.

В коммерческом банке можно получить кредит без имущественного залога на существенно большую сумму и под меньшие проценты. Но при этом в банке присутствуют достаточно жёсткие требования к заёмщику: по финансовой дисциплине (должна быть положительной предыдущая кредитная история), и по платежеспособности (следует предъявить справки о наличии регулярного дохода с места работы, налоговой инспекции, пенсионного фонда). Соответственно, подобный кредит является доступным далеко не всем категориям потенциальных заёмщиков. 

Чтобы получить кредит на любые цели без залога в банке, следует лично обратиться в его отделение с кредитной заявкой. При этом при себе надо иметь документы, удостоверяющие личность (паспорт, карточку ИНН) и подтверждающие платежеспособность (справку о доходах).

Кредиты на любые цели без залога в МФО гораздо более доступны для широких кругов населения, поскольку для их получения нет необходимости иметь безупречную кредитную историю, а также предоставлять справки о доходах. Кроме того, они невероятно удобные (оформляются самостоятельно, онлайн, поступают зачислением на электронную банковскую карту), и быстрые, потому что от момента подачи кредитной заявки в МФО до поступления кредитных денег на карту проходит всего лишь невероятные 15 – 30 минут! Но следует помнить, что кредиты МФО отличаются сравнительно небольшими суммами (10 – 15, максимум 20 тысяч гривен) и повышенными процентными ставками.

Как получить банковский кредит на любые цели в МФО? Очень просто:

1. Следует выбрать подходящий вариант (интернет сайт) МФО, по предлагаемым условиям кредитования. Также необходимо иметь паспорт, ИНН (или хотя бы данные по ним), действующую электронную банковскую карту любого украинского банка, и рабочий мобильный телефон.
2. Тут же, на сайте МФО, самостоятельно заполнить анкету-заявку (выбрать желаемые параметры кредита по размеру его суммы и сроку возврата, внести свои идентификационные данные), и подать ее на рассмотрение. 
3. Принять на мобильный телефон СМС с решением МФО по кредитной заявке. В случае положительного решения – ожидать зачисления денег на банковскую карту (до 15 – 30 минут).

Как получить банковский кредит под залог движимого или недвижимого имущества?

Подобный вид банковского кредита можно получить:

1. В коммерческих банках, которые с удовольствием выдают клиентам кредиты под ликвидное имущественное обеспечение: автомобильную и другую самоходную технику, дома, квартиры, коммерческую недвижимость, землю. Но отличием банков является очень тщательная проверка “чистоты” прав собственности на объекты имущественного залога, и особенно “скользких” вопросов: общей собственности, совместного пользования, совместного проживания и др. Потому далеко не все имущественные объекты можно заложить в банк, и далеко не всем собственникам таких объектов доступен обеспеченный залогом крупный кредит в коммерческом банке.
2. В финансовых компаниях, специализирующихся на кредитовании под залог недвижимости. Общим для подобных ФК являются более упрощенные требования к документальному обеспечению прав собственности на объекты залога. В связи с чем обеспеченные кредиты от ФК являются доступными для гораздо более широкого круга физических и юридических лиц.

Как получить банковский кредит под залог недвижимого или движимого имущества в финансовой компании? Для этого необходимо:

1. Обратиться в ФК с кредитной заявкой (часто это можно сделать онлайн в интернете).
2. Провести необходимую оценку имущества лицензированным экспертом-оценщиком (как вариант - предложенным ФК).
3. Согласовать с ФК время и место предъявления документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество, документов его денежной оценки.
4. Изучить и подписать предложенный вариант кредитного договора. Некоторые ФК могут предложить оформить договор купли-продажи залогового объекта. В таком случае, при добросовестном и своевременном возврате займа, за объект залога беспокоится не стоит – кредитору нужны возвращенная с процентами сумма кредита, а не объект залога.
5. Получить в ФК оговоренную сумму и займа (зачислением на банковскую карту, или наличными).