Лучшие предложения по кредиту от частных кредиторов в Украине

Отправьте бесплатную заявку всем кредиторам
Отправить заявку
Частный кредит до 200 000 грн.
Отправить заявку
До 60 мес.
Без предоплат

Что такое рефинансирование кредитов

В каких случаях рефинансирование кредитов применяется, и когда оно показывает наилучшие результаты?

  1. рефинансирование кредитаДля перекредитования в случаях возникновения временного кассового разрыва, который делает невозможным текущее обслуживание старого кредита. Это довольно типичная ситуация как для физических лиц, так и для бизнеса, когда соответствующие финансовые поступления на расчетный счёт (или зарплата физлицу) только ожидаются в обозримом будущем, а платить по ранее взятому кредиту (кредитам) надо уже сейчас. Потому часто, во избежание возникновения штрафа и начисления пени, дешевле перекредитоваться, взяв новый кредит рефинансирования, и погасить им предыдущий.
  2. Для рефинансирования кредита, который является невыгодным для заемщика, более выгодным. Если какой-либо кредит в свое время был взят в спешке, на невыгодных условиях, то с появлением времени и новых возможностей его можно (целесообразно) неспеша перекредитовать другим займом в другом банке, с более выгодными условиями.
  3. Для консолидации нескольких кредитов в один. Довольно распространенной ситуацией является одновременное наличие у заёмщика сразу нескольких мелких кредитов, с разными процентными ставками, размерами, сроками, а главное, датами платежей. При этом уровень платёжеспособности заёмщика позволяет обслуживать все кредиты одновременно, но он испытывает массу неудобств, теряет много своего времени на их обслуживание, а это многого стоит. А если объединить все мелкие кредиты (рефинансировать) в один более крупныйВ таком случае сразу возникает масса преимуществ: 
  • один кредит проще и легче обслуживать, чем несколько займов одновременно; 
  • при укрупнении суммы кредита часто существенно понижается процентная ставка по нему. Ведь банкам выгодно выдавать платежеспособным заемщикам кредиты на крупные суммы и длительные сроки. В итоге, заемщику, который воспользовался рефинансированием кредитов, обслуживать один крупный займ становится даже дешевле, чем несколько мелких.

Кроме прочего, в процессе рефинансирования кредитов банки переманивают к себе платежеспособных клиентов из других банков. Потому условия рефинансирования среди других кредитных продуктов, как правило, отличаются особой выгодностью для клиентов банка.

Условия рефинансирования кредита в банках

Положительной стороной рефинансирования кредитов в сетевых банках является:

  1. Возможность перекредитования на достаточно крупные денежные суммы: до 30 – 50 тысяч гривен без справок о доходах, до 100 – 200 тысяч гривен со справкой о доходах, но без имущественного залога, а при наличии имущественного залога – и на большую сумму.
  2. Щадящие условия рефинансирования кредитов, как по процентным ставкам, так и по срокам кредитования.
  3. Вопросами погашения задолженности по старому кредиту и его полного закрытия, скорее всего, будут заниматься уже банковские клерки.

Но в то же время, условия рефинансирования кредитов в банках очень жёсткие, и они доступны далеко невсем заёмщикам. Так, например:

  1. Банки склонны перекредитовать только платежеспособных заёмщиков. Если кредитная история заявителя испорчена, а по имеющимся кредитам уже имеются просрочки платежей, то такому клиенту банка в перекредитовании, скорее всего, будет отказано.
  2. В ходе рассмотрении заявки на рефинансирование кредита в банках проводится усиленная проверка заявителя на платежеспособность, которая вполне может продолжаться по времени до 2 – 3 дней. Потому, при условии обращении в банк, вопросы оперативности получения заемных денег отходят на второй план.
  3. Для рефинансирования кредита через банк потребуется собрать и предоставить достаточно широкий перечень документов:
    - удостоверяющие личность: паспорт, карточка ИНН; для малого бизнеса – свидетельство о государственной регистрации, документы, подтверждающие право собственности;
    - подтверждающие платежеспособность: справка о доходах (за полгода, год) с места работы, налоговой, органа соцобеспечения; для малого бизнеса – финансовую и налоговую отчетность за двухлетний период, выписку с расчетного счета за год;
    - документы по действующим (заявленным к рефинансированию) кредитам: кредитные договора, все приложения к ним, квитанции об уплате регулярных платежей, справки о состоянии задолженности.

В конечном итоге, банковское рефинансирование кредита является доступным далеко не всем клиентам банков. А только тем заемщикам, которые:

А) являются полностью платежеспособными, и способны обслуживать новый кредит рефинансирования в полном объеме, вне зависимости от временных трудностей и величины кассового разрыва;

Б) являются финансово дисциплинированными, и не имели значительных просрочек платежей по ранее взятым кредитам (имеют положительную кредитную историю);

В) имеют время и терпения пройти всю непростую банковскую процедуру оформления рефинансирования кредита.

А что же делать остальным заемщикам, у которых в свое время не сложилось с идеальной кредитной историей, или которым деньги для перекредитования нужны очень срочно? Быстрее, чем их можно получить через банк?

Быстрое рефинансирование кредита через МФО

рефинансирование кредитовК счастью, рефинансировать кредит онлайн можно и еще одним путем – через специализированные микро-финансовые организации (МФО). При этом ряд особенностей указывают на то, что вариант МФО является идеальным для перекредитования в случаях наличия временных, коротких по времени кассовых разрывов, или в экстренных случаях. К такому выводу подталкивает ряд объективных факторов:

А) факторы, указывающие на преимущества рефинансирования кредитов в МФО, в сравнении с банками:

  1. Высокая доступность кредитов МФО для широкого круга физических и юридических лиц, в том числе с «испорченными» кредитными историями БКИ, а также текущими проблемами подтверждения собственной платежеспособности. Особенностью оформления кредита в МФО является его сокращенная процедура, в ходе которой проводится лишь надежная идентификация заемщика. Тогда как проверка его платежеспособности (с предоставлением всего пакета подтверждающих документов) в явной форме – не проводится. Если такая проверка и проводится программными средствами МФО (по имеющимся электронным клиентским базам), то особенности ее проведения и методика являются коммерческой тайной финансовой компании.
  2. Очень высокая оперативность получения рефинансирования кредита через МФО. Так, с момента подачи кредитной заявки в МФО, до зачисления денег на электронную банковскую карточку (получения заемщиком полного контроля за суммой ссуды) обычно проходит около получаса времени. Такая высокая оперативность проведения кредитных операций, имея дело с классическими банками, является просто недостижимой! «Быстрые деньги» особенно востребованы при рефинансировании кредитов, полученных у частных лиц, других компаний и нефинансовых организаций. Ведь просрочки по выплате долгов в сферах с тесными межличностными отношениями могут привести к катастрофическим последствиям в плане подрыва деловой репутации, которую позже уже ни за какие деньги не купишь, и не восстановишь.

Б) Факторы, отрицательно влияющие на привлекательность рефинансирования кредитов в МФО:

  1. Сравнительно небольшие суммы кредитов МФО, для получения значительной суммы перекредитования вынуждающие одновременно обращаться в несколько микро-финансовых компаний. Таким образом, с помощью рефинансирования кредита через МФО задачу консолидирования нескольких старых займов в один новый, скорее всего, решить не получиться.
  2. Повышенные процентные ставки по кредитным продуктам МФО, которые делают их менее финансово выгодными, чем кредитные продукты банков. Данный фактор подталкивает использовать рефинансирование кредитов с помощью услуг МФО только на коротких временных промежутках, до получения более выгодных условий в другом банковском учреждении, или для улучшения кредитной истории БКИ.
  3. Вопросами собственно рефинансирования кредитов, то есть проплаты задолженности для полного «закрытия» старых займов (займа), за счет полученной в МФО кредитной суммы, придется заниматься самому заемщику.
Что такое рефинансирование кредитов
Рейтинг: 4.76 из 5 Голосов: 10 Оцените, пожалуйста, эту статью!
Комментарии
Добавить комментарий

Последние комментарии

Здравствуйте мне нужны деньги чтобы погасить про точки по кредитам а банки оказуется. Помогите пожалуйста

Перейти

Очень интересно,обещают одно...В итоге,скинули ссылки тех банкомат,которые в кредитах в основном получаешь отказ

Перейти

Таксист з власним авто.гроші потрібні на перекредитування

Перейти

У меня просрочка,несколько микрозаймов,везде подавала заявки,отказали,можно у вас, взять кредит на 3-4 года,что б закрыть все займы и выплачивать одним платежом,какая вероятность одобрения и через сколько времени

Перейти

Срочно нужен кредит,30000 на 3 года,все отказали,есть микрозаймы с просрочками,если завтра не выплачу,буду в чёрном списке,у вас можно оформить?Какая вероятность получения и в течении какого времени?

Перейти