Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Кращі пропозиції щодо кредиту від приватних кредиторів в Україні

Надішліть безкоштовну заявку всім кредиторам
Надіслати заявку
Приватний кредит до 200 000 грн.
Надіслати заявку
До 60 міс.
Без передоплат

Де взяти кредит малому бізнесу

взяти кредит малому бізнесуАле де взяти кредит онлайн малому бізнесу? Часто індивідуальні підприємці (ІП) та приватні підприємства (ПП) не мають достатньо ліквідного заставного майна, щоб взяти банківську позику під його заставу. До того ж якщо малий бізнес - молодий, початківець, який найбільш потребує позикових грошах для швидкої «розкрутки», входження на ринок, то він потрапляє під кредитні обмеження банків.

Чому так? Тому що банки в першу чергу цікавлять інтереси не кредитується бізнесу, а свої власні кредитні ризики. З точки зору банків «молодий» бізнес для видачі йому позикових грошей занадто ризикований. Тому згідно існуючих обмежень, державна реєстрація ІП або ПП повинна становити не менше двох років (така загальноприйнята банківська практика). 

Що ж робити підприємцю? Ідентифікувати себе в банках як фізична особа? Але тоді на велику суму кредиту в банку, без наявності майнової застави – розраховувати не варто. А тієї кредитної суми, на яку в банку без заставної основі може розраховувати фізична особа, зазвичай вкрай недостатньо в інтересах розвитку бізнесу.

Але бізнесменам-початківцям, які не мають для «старту» і «розкрутки» свого бізнесу “жирової прокладки” з власних коштів, а також іншим представникам малого бізнесу – зневірятися не варто. Сучасний фінансово-кредитний ринок досить різноманітний, і кожен на ньому зможе знайти кредитний продукт за своїм потребам.

Умови надання кредиту малому бізнесу в банках

В класичних (мережевих, роздрібних) банках безсумнівно ради представників бізнесу, в тому числі і малого. Адже їх найважливіші для оцінки кредитних ризиків параметри (ідентифікацію, фінансовий стан, операційну діяльність, платоспроможність) набагато простіше простежити і проаналізувати, чим такі ж параметри у фізичних осіб. Так, спеціально для індивідуальних підприємців та малих приватних підприємств у великих і середніх мережевих банках існують численні програми надання кредитів малому бізнесу без наявності майнової застави, головними особливостями яких є:

  • підвищені (порівняно з умовами для фізичних осіб) суми банківської позички, від 50 тисяч гривень і вище (в середньому близько 300 тисяч гривень);
  • підвищені терміни користування і повернення кредиту, до 36 місяців;
  • поновлювані кредитні лінії “овердрафт”.

Але керівникам малого бізнесу, які захочуть мати справу з банками, слід бути готовими до того, що вони, перш ніж прийняти рішення про видачу кредиту, обов'язково будуть проводити дуже ретельну перевірку (документальну, фактичну) реального наявності, операційної діяльності та фінансового стану юридичної особи - заявника. Для цього, разом з кредитною заявкою, для вивчення та аналізу в банк необхідно надати:

  • правовстановлюючі документи на ІП або ПП (свідоцтво про державну реєстрацію, документи на право власності); 
  • фінансову та податкову звітність за останній рік, у деяких банках – за два роки;
  • виписку з розрахункового рахунку за останні шість місяців, у деяких банках – за останній рік;
  • довідку БКІ про відсутність за юридичною особою кредитної заборгованості за раніше взятими кредитами; 
  • крім іншого, згідно вимог конкретного банку, можуть знадобитися і інші документи.

Часто банк, що видає кредит малому бізнесу, вимагає перевести його операційну діяльність (відкрити розрахунковий рахунок) в банк-кредитор. Це обумовлюється потребою в мінімізації кредитних ризиків, але в той же час одночасно спрямоване і на підвищення прибутку банку (за рахунок оплати банківського обслуговування підприємства).

Але документальною перевіркою стану ІП або ПП вимоги банку до заявника далеко не вичерпуються. Швидше за все, банком буде призначена (і проведена) фактична перевірка наявності виробничих, складських або офісних приміщень ПП за місцем його реєстрації, здійснюється в них діяльність відповідно до профілю, наявності залишків продукції або товарів на складі, і інші питання.

Таким чином, оформлення кредиту малому бізнесу у банку виливається для його керівника в чималі витрати за часом, іноді складові не один робочий день. В умовах сучасного ведення бізнесу, коли рішення приймаються, і бізнес операції проводяться найчастіше в лічені години, таку низьку оперативність банків з видачі кредитів малому бізнесу можна з упевненістю вважати незадовільною.

Все-таки, в яких випадках кредитно-фінансова взаємодія малого бізнесу з банками можна вважати виправданим? Безсумнівно, у випадках реалізації масштабних інвестиційних бізнес-проектів, які потребують одноразово значних фінансових вкладень. Наприклад, таких як купівля автомобілів, спецтехніки, виробничого обладнання, комерційних приміщень, великих партій товару, і ін

Швидкі кредити малому бізнесу

кредит малому бізнесуЩо ж робити керівнику малого бізнесу, якщо для ліквідації тимчасового касового розриву гроші йому потрібні дуже терміново? І при цьому жоден банк не погодитися в обхід встановленої процедури піти йому на зустріч?

Для таких екстрених випадків підприємцю варто оформити кредитну заявку в одній або кількох мікро-фінансових організацій (МФО). Так, суми кредиту для малого бізнесу МФО виявляються досить обмеженими, всього близько 20 тисяч, максимум, 30 тисяч гривень. Чого зазвичай вкрай недостатньо для підтримки бізнес процесів, ліквідації касових розривів навіть в рамках індивідуального підприємництва, не кажучи вже про мало-мальськи дієздатному ПП. Але якщо одночасно подавати заявки відразу в кілька МФО, то в підсумку можна набрати досить солідну суму, достатню для рішення вже серйозних оперативних бізнес завдань.

Головні переваги МФО перед банками:

  • виключно машинна (програмна) обробка інформації, яка декларується заявником дистанційно, через інтернет, з будь-якого місця перебування (без обов'язкового особистого відвідування офісу МФО).
  • максимально спрощена і доступна процедура оформлення кредиту малому бізнесу, яка включає в себе тільки процес ідентифікації заявника, без процесу перевірки його платоспроможності (принаймні, в явній формі). В результаті мікро-кредити МФО стають доступними навіть для наймолодших початківців бізнесів, з небездоганним фінансовим станом і нестабільною операційною діяльністю, яким у класичних банках обов'язково було б відмовлено в кредиті.
  • дуже висока оперативність розгляду кредитної заявки і видачі кредиту малому бізнесу, яка спирається на два попередніх фактора.

 Критики скажуть, що в МФО занадто високі ставки за кредитами? Це дійсно так. Але ніхто не закликає брати кредит малому бізнесу МФО під довготривалі інвестиційні проекти. Це оптимально робити максимум на декілька днів або тижнів, для ліквідації касових розривів, закупівлі гостро необхідних матеріалів, без яких зупиниться виробнича діяльність підприємства, в інших екстрених випадках, коли оперативність руху грошових потоків важлива не менше, ніж їх фактичний обсяг.

А вже оперативність, яка полягає у швидкості прийняття рішення по кредитній заявці, та швидкості надання (зарахування) кредиту малому бізнесу, в більшості МФО просто вражаюча. Загальноприйнятим “нормативом” для багатьох МФО є розгляд кредитної заявки та зарахування кредитних грошей на банківську карту протягом півгодини. Така висока оперативність у видачі кредитів малому бізнесу і обумовлює високу популярність МФО в середовищі його представників, які охоче користуються послугами МФО для вирішення термінових і екстрених бізнес завдань.

Де взяти кредит малому бізнесу
Рейтинг: 5.00 з 5 Голосов: 1 Оцініть, будь ласка, цю статтю!
Комментарии
Додати коментар