Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Кращі пропозиції щодо кредиту від приватних кредиторів в Україні

Надішліть безкоштовну заявку всім кредиторам
Надіслати заявку
Приватний кредит до 200 000 грн.
Надіслати заявку
До 60 міс.
Без передоплат

Кредит для індивідуальних підприємців в Україні

Кредит для індивідуальних підприємців в УкраїніАле з іншого боку, операційна діяльність і фінансовий стан індивідуальних підприємців, змушених декларувати в держорганах фінансову та податкову звітність, набагато більш прозорі, піддаються аналізу і контролю, ніж доходи та витрати фізичних осіб. Тому індивідуальні підприємці в Україні, за умови успішного ведення ними підприємницької діяльності, мають набагато більш широкі можливості по фінансовому кредитування в ліцензованих кредитно-фінансових установах. Без перебільшення, підприємцям будуть раді як у класичних роздрібних банках, так і більш нішевих мікро-фінансових організаціях МФО.

Особливості кредитування ІП в мережевих банках. Недоліки

Характерною особливістю великих мережевих банків є дуже ретельна оцінка своїх фінансових ризиків, яка займає чимало часу. Тому, навіть якщо в рекламі банку повідомляється, що рішення по онлайн кредиту на карту у них приймається за 30 хвилин, цього беззастережно вірити не варто.

Для оформлення кредиту в мережевому банку індивідуальному підприємцю необхідно з'явитися в його відділення особисто (правда, в привілейований офіс, призначений для роботи з корпоративними клієнтами), пред'явити для перевірки певні документи, а у деяких випадках – витримати перевірку банківського експерта щодо реального стану приватного підприємства (ПП), за адресою його реєстрації. Крім того, банк, що надає кредит індивідуальному підприємцю, швидше за все зажадає перевести фінансову діяльність його ПП (відкрити розрахунковий рахунок) до себе. Таким чином, сумарно витрачений ІП час на оформлення кредиту в мережевому банку може доходити до декількох днів.

Також у банках існують досить тверді вимоги до стану ІП (ПП), які судилося пройти далеко не кожному індивідуальному підприємцю:

  • за термінами державної реєстрації, які повинні бути не менше року, а іноді і не менше двох років. Таким чином, починаючому ІП, тільки що пройшов держреєстрацію, за грошима, необхідними на початковий розвиток свого бізнесу, банк краще не ходити (якщо звичайно він не має цінного майна у заставу).
  • за тривалістю ділової активності (як запобіжник від підставних фірм – одноденок). Так, ПП, під яке намагаються взяти банківський кредит, має документально показати активну операційну діяльність протягом останніх 6 - 12 місяців.
  • по прибутковості ведення комерційної діяльності: неприбуткові, збиткові ІП (ПП), швидше за все, не зможуть розраховувати на отримання банківського кредиту.

Переваги кредитування ІП в мережевих банках

Але в той же час, кредитуючись у мережевому банку як індивідуальний підприємець, можна розраховувати на ряд істотних переваг, які важко отримати, якщо ідентифікуватися в ньому як фізична особа. Так, за умови відповідності стану ПП суворим вимогам з боку кредитує його банку, його власник (ПІДПРИЄМЕЦЬ) може розраховувати на:

  • збільшені суми без заставного кредитування, до 300 тисяч гривень. А при досить великих обсягах операційного обороту ПП – за індивідуальною домовленістю з банком, аж до мільйонів гривень.
  • збільшені терміни без заставного кредитування-до 36 місяців;
  • зменшені відсоткові ставки за кредитом (у порівнянні з без заставними споживчими кредитами для фізичних осіб, а також у порівнянні з кредитними умовами МФО);
  • відкриття відновлюваної кредитної лінії “овердрафт”, для перекриття касових розривів;
  • якщо ПП обслуговується (має розрахунковий рахунок в банку, що кредитує, можна розраховувати на істотні пільгові послаблення за кредитними умовами, в тому числі на індивідуальні договірні умови між ІП і банком.


Документи, необхідні для оформлення ІП кредиту в банку

Для оформлення кредиту в мережевому банку, індивідуальному підприємцю необхідно буде надати наступні документи:

  1. посвідчують особу ІП – паспорт громадянина України та ІПН;
  2. документи, що підтверджують державну реєстрацію ІП (ПП);
  3. фінансову та податкову звітність за НП за останній рік, у деяких випадках – за два роки;
  4. виписку з розрахункового рахунку (довідку про рух коштів) за останні дванадцять місяців;
  5. довідку про наявність або відсутність кредитної заборгованості за ІП (ПП);
  6. якщо береться цільовий кредит для реалізації проекту розвитку (інвестиції), то буде потрібно кваліфіковане техніко-економічне обґрунтування даного інвестиційного проекту.

Кредит для індивідуальних підприємцівКрім того, у деяких випадках може знадобитися забезпечення проведення банком аудиту операційної діяльності ПП. У таких випадках доведеться пред'явити банківського інспектору наявність комерційних приміщень за адресою реєстрації ПП, наявне обладнання, транспорт, товарні залишки на складі, тощо.

Особливості кредитування індивідуальних підприємців МФО

В мікро-фінансових організаціях (МФО) також із задоволенням прокредитують індивідуального підприємця. Але без заставної основі на такі вигідні кредитні умови, як у банку, індивідуальному підприємцю МФО розраховувати не варто. Тут і суми кредитування будуть менші (до 50 тисяч гривень, що все одно набагато більше, ніж для фізосіб), і відсоткові ставки вищі (до 1 – 1,5 відсотків в день).

Головні ж переваги кредитування ІП МФО – це доступність кредиту, і найвища оперативність його отримання.

Доступність кредиту МФО для індивідуального підприємця означає, що ніхто у нього не вимагатиме його особистої присутності в офісі, надання оригіналів документів, що засвідчують особу, державну реєстрацію, фінансовий стан та операційну діяльність. Всю цю інформацію ІП надає МФО в самому комфортному для себе режимі, з будь-якого місця перебування (з дому, офісу, будучи в дорозі, на відпочинку і т. д.) через інтернет (через спеціальні анкети-заявки на сайті МФО), в режимі самостійного декларування.

Це звичайно не означає, що декларована ІП інформація перевірятися не буде. Буде, звичайно, але переважно програмними засобами.

Слід розуміти, що технології і програмні комплекси для проведення таких перевірок є фірмовими секретами МФО. Тому, звертаючись до МФО, спочатку не слід намагатися обдурити програму, надавши їй невірну інформацію. Адже фінансова і операційна діяльність ПІДПРИЄМЕЦЬ (ПП) набагато більш «на увазі» у відповідних клієнтських баз, ніж діяльність фізичної особи. При виявленні найменшої неточності в задекларованої інформації, операційна програма МФО негайно автоматично згенерує відмову у наданні кредиту. Але ж не для отримання автоматичного відмови по кредитній заявці ви зверталися з нею у МФО, вірно?

Висока оперативність отримання кредиту МФО означає можливість прийняття рішення по кредитній заявці та зарахування кредитних грошей на розрахунковий рахунок (або банківську картку) ІП буквально протягом лічених хвилин. Знову ж таки, запорукою тому є висока швидкість машинної (програмної) обробки декларованої інформації.

Якщо вся інформація про ПІДПРИЄМЕЦЬ (ПП), декларована онлайн в анкеті-заявці, є точною і правильною, то ймовірність отримання ІП кредиту МФО буде досягати 90 – 95%. За найкоротший час програма перевірить доступні клієнтські бази, і згенерує позитивне рішення по кредитній заявці. Незабаром кредитні гроші надійдуть у розпорядження (на рахунок, на картку) індивідуального підприємця. Не така висока оперативність і потрібно в умовах ведення сучасного малого підприємництва, де бізнес рішення часто доводиться приймати за лічені хвилини?

Кредит для індивідуальних підприємців в Україні
Рейтинг: 4.78 з 5 Голосов: 10 Оцініть, будь ласка, цю статтю!
Комментарии
Додати коментар