Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Кращі пропозиції щодо кредиту від приватних кредиторів в Україні

Надішліть безкоштовну заявку всім кредиторам
Надіслати заявку
Приватний кредит до 200 000 грн.
Надіслати заявку
До 60 міс.
Без передоплат

Кредитування фізичних осіб. Все що необхідно знати

А для чого обивателям добре розбиратися в питаннях кредитування? Адже в будь-якому відділенні банку, ломбарду, в МФО є підготовлені працівники та фінансові консультанти. Відповімо чесно – для того, щоб не потрапити в боргову яму. Тому що працівники банку (ломбарду, МФО) в кінцевому підсумку працюють в інтересах своєї фінансово-кредитної організації. А її інтереси, як відомо, знаходяться у певному протиріччі з інтересами позичальника: кредитор завжди буде прагнути якомога більше заробити на ньому, прагнучи нав'язати як можна більш невигідні (але в той же час вигідні кредитору) умови кредитування. Ось про їх основні, базові моменти і поговоримо. Також розглянемо таке делікатне питання як кредити з поганою кредитною історією без довідок і поручителів.

Найважливіші моменти і положення в питаннях кредитування фізичних осіб

Отже, вирішивши звернутися в спеціалізовану кредитно-фінансова установа (надалі, для стислості, просто – банк) які основні моменти фізичній особі – позичальникові слід знати, розуміти і пам'ятати?

  1. кредитування фізичних осібБанки не займаються благодійністю. Вони «торгують грошима», видають гроші в борг (кредит) для того, щоб їх повернути назад з певною часткою прибутку. Тому при прийнятті рішення про видачу кредиту вони ретельно оцінюють платоспроможність клієнта, для підвищення своїх шансів на прибуток. Що це означає для позичальника? Перед зверненням в банк за кредитом, приготуйтеся доводити свою платоспроможність, шляхом пред'явлення підтвердженого розміру регулярного (гарантованого) доходу, та (або) ліквідного майна. При поверненні кредиту йому однозначно доведеться сумарно заплатити більше, ніж було отримано в банку в борг.
  2. Письмовий кредитний договір, скріплений підписами позичальника і кредитора – основа їх взаємовідносин з умовами кредитування. Кредитний договір повинен містити в собі вичерпні умови двосторонньої фінансової угоди – позичальник не повинен платити кредитору нічого з того, що не вказано в даному договорі, або в іншому порядку, ніж це передбачено договором. Укладений кредитний договір може бути оскаржений позичальником в суді лише в тому випадку, якщо його зміст і порядок укладення порушують законодавство України.
  3. Основними параметрами (умовами) банківського кредиту є: сума грошей, що береться в борг (вона утворює так зване тіло кредиту), позичковий відсоток, або процентна ставка за кредитом, яка нараховується на тіло кредиту за розрахункову одиницю часу (варіанти - за рік, за місяць, за день), і термін кредитування (знову ж виражений у розрахункових одиницях часу), за час якого слід повністю виплатити (повернути банку) тіло кредиту разом з сумою нарахованих відсотків, яка утворює розмір переплати по кредиту. Якщо сума позики (тіло кредиту) зазвичай чітко визначено і зрозуміло, то маніпуляції можливі з розміром процентної ставки і розрахунковими одиницями часу. Так, наприклад, лише один відсоток зростання в день виглядає і звучить привабливо, але в річному обчисленні це складе вже цілих 365 відсотків річних, що утворює суму переплати, яка буде в 2,65 рази більше, ніж сума грошей, спочатку взятих у кредит.
  4. Також дуже важливим умовою надання кредиту є встановлена схема (або порядок) його повернення. Навіть якщо тіло кредиту і процентна ставка по кредиту однакові, то за рахунок відмінностей за схемою повернення можна отримати різну величину суми переплати за позикою. На сьогодні найбільш поширеними (застосовуються) схемами повернення банківських кредитів є:
  5. ануїтет – спочатку на тіло кредиту нараховується вся сума відсотків, вона підсумовується з тілом кредиту, і отримане загальна кількість грошей розбивається на рівні, як правило, щомісячні, частини (виплати) на протязі всього періоду кредитування.
  6. класична схема – регулярними (щомісячними) виплатами повертається частина тіла кредиту та всі нараховані на нього (за місяць) відсотки, на наступний місяць відсотки нараховуються на залишок тіла кредиту. Дана схема – сама «дешева», дозволяє виплатити кредит з мінімально можливою переплатою. Але її недоліком є те, що на початковий період користування кредитом припадає найважче навантаження за розмірами поворотних виплат.
  7. повернення всієї суми боргу  (позика плюс нараховані відсотки) в кінці розрахункового періоду – найбільш ризикована і невигідна для позичальника схема, коли сума нарахованих відсотків буде максимальною, а ризик не зібрати необхідної суми поворотної до призначеного моменту часу – дуже великий.
  8. кредитування фіз осіб«Прихована» процентна ставка. Явно задекларована кредитором величина процентної ставки по кредиту не обов'язково є остаточною. Справа в тому, що в деяких банках прийнято «ховати» деяку «приховану» частину процентної ставки під виглядом різноманітних додаткових комісій, які так чи інакше, але збільшують величину суми переплати по кредиту. Щоб виявити такі «приховані» відсотки, позичальнику слід уважно читати кредитний договір (або типові правила кредитування), Виявивши в кредитному договорі наявність додаткових комісійних виплат, слід скорегувати своє уявлення про його вигідності на їх величину.
  9. Можливість дострокового погашення – є дуже важливим параметром, що дозволяє позичальникові значно підвищити вигоду користування кредитом. В загальних рисах – гроші в борг (кредит) позичальником беруться, коли їх немає, але вони дуже потрібні, і повертаються відразу ж, як з'явилися в необхідній кількості, з мінімально можливою сумою переплати за нарахованими відсотками. Якщо кредитором у пропонованих умовах кредитного договору не передбачається (або прямо забороняється) можливість дострокового погашення кредиту, це є одним з головних ознак кабального договору, за яким кредитор має намір «роздягнути» позичальника «по повній» і «без варіантів».
  10. Валюта кредитування. Кредити, особливо на тривалі терміни, фізичним особам дуже настійно рекомендується брати в тій валюті, в якій вони заробляють. В українських умовах це зазвичай – гривня. Пов'язано це з частими і різкими курсовими коливаннями, зазвичай у бік відносного здешевлення гривні, в результаті яких поворотні виплати за кредитами, взяті в доларах або євро, стають істотно більше.

Дуже сподіваємося, що наведена інформація та поради в питаннях кредитування фізичних осіб допоможуть у підвищенні загальної фінансової грамотності, і в кінцевому підсумку сприяти підвищенню культури взаємин між вітчизняними кредиторами і позичальниками.

Кредитування фізичних осіб. Все що необхідно знати
Рейтинг: 4.72 з 5 Голосов: 39 Оцініть, будь ласка, цю статтю!
Комментарии
Додати коментар