Кращі пропозиції щодо кредиту від приватних кредиторів в Україні

Надішліть безкоштовну заявку всім кредиторам
Надіслати заявку
Приватний кредит до 200 000 грн.
Надіслати заявку
До 60 міс.
Без передоплат

Позика під заставу нерухомості або авто. Що слід знати?

У переважній більшості випадків таким ліквідним майном, під заставу якого можна отримати банківський кредит на дуже солідну суму, є нерухоме (житло, комерційні об'єкти, земля) і рухоме (легкові і вантажні автомобілі, сільськогосподарська, будівельна техніка, плав-засоби, літальні апарати та ін) майно. Кредитні організації охоче дають великі грошові позики під заставу нерухомого та цінного рухомого майна, і на порівняно великі терміни (кілька років). Так як впевнені, що позичальник, щоб не втратити, наприклад, своє житло чи машину, буде щосили намагатися повернути такий кредит, в суворій відповідності з умовами укладеного кредитного договору. Взяти кредит онлайн із заставою врядли можливо, в цьому випадку не обійтися без відвідування банку.

Проте, на шляху позичальника до отримання великої суми позики під заставу нерухомості або рухомого майна, чекає чимало питань і підводних каменів. Спробуємо визначитися хоча б з декількома, самими основними з них.

Загальні питання

  1. Позика під заставу нерухомостіГоловне, що треба знати і розуміти – одержання позики під заставу нерухомості або позики під заставу авто має на увазі наявність реального ризику втратити своє цінне майно. Особливо ризиковано закладати в банк своє житло. Якщо так статися, що виплати по кредиту«потягнути » не вийде, то цілком реально можна виявитися«на вулиці ». Тому перш ніж брати в банку великий позику під заставу авто, або більше того, під заставу житла або землі, слід скрупульозно прорахувати свої можливості по поверненню позикових грошей.
  2. Процедура отримання позики під заставу нерухомості або позики під заставу авто передбачає наявність етапу банківської оцінки заставного майна. Це означає, що саме банківська установа визначатиме, скільки об'єкт застави коштує, і скільки під нього можна отримати кредитних грошей. Як правило, банківська оцінка вартості заставного майна буде трохи нижче його реальної ринкової ціни. Тому що кредитні установи схильні скрізь, де тільки можливо, «закладати» свої кредитні ризики.
  3. У разіпозики під заставу нерухомості  або позики під заставу авто максимально доступна сума банківського кредиту становитиме не повну вартість навіть їх банківської оцінки, а всього лише її частку. Частка покриття тілом кредиту вартості застави може становити від 50% до 85%, залежно від характеру майна та кредитної установи. Вся сума банківської оцінки заставного майна, що залишилася, складе покриття все тих же кредитних ризиків банку.
  4. Отримання банківського позики під заставу майна – справа не таке швидке, як хотілося, і може зайняти від 3-х до 14-ти діб. В даному випадку отримати кредит за кілька десятків хвилин, як при мікрокредитуванні в банку або в МФО – не вийти. Тільки у вузькоспеціалізованих авто-ломбардах, і тільки у випадку позики під заставу авто, можна все провернути за один робочий день.
  5. Основу переліку документів, який знадобиться при оформленні позики під заставу нерухомості або позики під заставу авто, складають: паспорт громадянина України з індивідуальним податковим номером (ІПН), та правовстановлюючі документи на заставне майно – нерухоме або рухоме (техніку). Залежно від висунутих умов кредитної організації, можуть знадобиться відомості (довідки) про доходи, що підтверджують платоспроможність позичальника, письмові згоди на заставу співвласників майна або спільно проживаючих осіб, та інші документи.

Особливості отримання позики під заставу нерухомості

  • Позика під заставу автоДо об'єктів нерухомості належать земельні ділянки, а також об'єкти, розташовані на земельній ділянці, переміщення яких неможливе без їх знецінення та зміни їх призначення, в тому числі: багаторічні насадження, ділянки доріг і тротуарів, водойми, підземні та наземні комунікації. Нерухомим майном, під заставу якого можна отримати банківський кредит, зазвичай є: приватні житлові будинки з присадибною земельною ділянкою, квартири в багатоквартирних будинках, комерційні об'єкти (офісні, виробничі або господарські), ділянки землі цільового призначення.
  • Позику під заставу нерухомості можна отримати: а) у звичайних мережевих банках (які ведуть в тому числі кредитування під заставу нерухомого майна); б) у спеціалізованих фінансових компаніях, які спеціалізуються на кредитуванні під заставу нерухомого майна. Перевагою спеціалізованих фінансових компаній може бути скорочена процедура і менший час, витрачений на оформлення кредиту, недоліком – кілька більш висока процентна ставка по кредиту.
  • В цілому, умови по кредитах під заставу нерухомого майна краще, ніж під заставу техніки: на кілька відсотків нижче процентна ставка, більш тривалий термін кредитування (до 5 – 7 років і більше), більший відсоток покриття тілом кредиту оцінки вартості заставного майна (до 75 – 85 відсотків). Тому що позики під заставу нерухомості більш вигідні для кредиторів, оскільки вилучене за несплату заставне нерухоме майно є більш ліквідними на ринку, плюс позичальники більш дисципліновано їх виплачують.

Особливості отримання позики під заставу авто

  1. Автомобіль не відноситься до майнової «дрібниці», з якою мають справу звичайні ломбарди. Це вже більш «смачне» заставне рухоме майно, з яким із задоволенням працюють великі мережеві банки (ті з них, які здійснюють кредитування в тому числі під заставу великої рухомої техніки та обладнання), та особливі, спеціалізовані авто-ломбарди.
  2. закласти автомобіль в звичайний мережевий банк набагато складніше, ніж в спеціалізований авто-ломбард. Так, більшість банків приймають у заставу тільки порівняно нові автомобілі: імпортні віком до 5 років, і вітчизняної збірки віком до 3 років. Більш стара автотехніка в якості заставного майна для банків не цікава. Спеціалізовані авто-ломбарди менш педантичні в даному питанні. Там можна закласти автотехніку і більш старого віку, але під більший відсоток, і з меншою часткою покриття вартості її оцінки.
  3. в цілому, процедура отримання позики під заставу авто  простіше і швидше, ніж отримання позики під заставу нерухомості . Справа в тому, що автомобіль, як рухомий об'єкт, можна «підігнати» прямо до робочого місця банківського оцінювача, чим суттєво прискорити проходження етапу його банківської оцінки, плюс документальне підтвердження права власності на автомобіль набагато більш просте, ніж на об'єкти нерухомості: житло, землю, комерційні об'єкти.
Позика під заставу нерухомості або авто. Що слід знати?
Рейтинг: 4.89 з 5 Голосов: 55 Оцініть, будь ласка, цю статтю!
Комментарии
Додати коментар