Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Notice: Undefined variable: Geo in /home/uacredit/uacredit.pro/www/functions/stat_in.php on line 153

Кращі пропозиції щодо кредиту від приватних кредиторів в Україні

Надішліть безкоштовну заявку всім кредиторам
Надіслати заявку
Приватний кредит до 200 000 грн.
Надіслати заявку
До 60 міс.
Без передоплат

Що таке рефінансування кредитів

В яких випадках кредитів рефінансування застосовується, і коли воно показує найкращі результати?

  1. рефінансування кредитуДля перекредитування у випадках виникнення тимчасового касового розриву, який робить неможливим поточне обслуговування старого кредиту. Це досить типова ситуація як для фізичних осіб, так і для бізнесу, коли відповідні фінансові надходження на розрахунковий рахунок ( зарплата фізособі) тільки очікуються в найближчому майбутньому, а платити за раніше взятим кредитом (кредитами) треба вже зараз. Тому часто, щоб уникнути виникнення штрафу та нарахування пені, дешевше перекредитуватися, взявши новий кредит рефінансування, і погасити їм попередній.
  2. Для рефінансування кредиту, який є невигідним для позичальника, більш вигідним. Якщо який-небудь кредит у свій час був узятий в поспіху, на невигідних умовах, то з появою часу і нових можливостей його можна (доцільно) поспішаючи перекредитувати іншим позикою в іншому банку, з більш вигідними умовами.
  3. Для консолідації кількох кредитів у один. Досить поширеною ситуацією є одночасна наявність у позичальника відразу декількох дрібних кредитів, з різними процентними ставками, розмірами, строками, а головне, датами платежів. При цьому рівень платоспроможності позичальника дозволяє обслуговувати кредити одночасно, н  відчуває масу незручностей, втрачає багато часу на їх обслуговування, а це багато чого коштує. А якщо об'єднати всі дрібні кредити (рефінансувати) більш великийВ такому випадку зразу виникає маса переваг: 
  • один кредит простіше і легше обслуговувати, ніж кілька позик одночасно; 
  • при укрупненні суми кредиту часто істотно знижується процентна ставка по ньому. їдь банкам вигідно видавати платоспроможним позичальникам кредити на великі суми і тривалі терміни. У підсумку, позичальникові, який скористався рефінансуванням кредитів, обслуговувати один великий позика стає навіть дешевше, ніж кілька дрібних.

Окрім іншого, в процесі рефінансування кредитів банки переманюють до себе платоспроможних клієнтів з інших банків. Тому умови рефінансування серед інших кредитних продуктів, як правило, відрізняються особливою вигідністю для клієнтів банку.

Умови рефинансирования кредиту в банках

Позитивною стороною рефінансування кредитів в мережевих банках є:

  1. Можливість перекредитування на досить великі грошові суми: до 30 – 50 тисяч гривень без довідок про доходи, до 100 – 200 тисяч гривень з довідкою про доходи, але без майнової застави, а при наявності майнової застави – і на більшу суму.
  2. Щадні умови рефінансування кредитів, як за процентними ставками, так і за термінами кредитування.
  3. Питаннями погашення заборгованості за старим кредитом і його повного закриття, швидше за все, будуть займатися вже банківські клерки.

Але в той же час, умови рефінансування кредитів в банках дуже жорсткі,  доступні далеко невсем позичальникам. Так, наприклад:

  1. Банки схильні перекредитувати тільки платоспроможних позичальників. Якщо кредитна історія заявника зіпсована, а за наявними кредитами вже є прострочення платежів, то такому клієнту банку в перекредитуванні, швидше за все, буде відмовлено.
  2. У ході розгляду заявки на рефінансування кредиту у банках проводиться посилена перевірка заявника на платоспроможність, яка цілком може тривати до 2 – 3 днів. Тому, за умови зверненні в банк, питання оперативності отримання позикових грошей відходять на другий план.
  3. Для рефінансування кредиту через банк буде потрібно зібрати і надати досить широкий перелік документів:
    - що посвідчують особу: паспорт, картка ІПН; для малого бізнесу – свідоцтво про державну реєстрацію, документи, що підтверджують право власності;
    - підтверджують платоспроможність: довідка про доходи (за півроку, рік) з місця роботи, податкової інспекції, органу соцзабезпечення; для малого бізнесу – фінансову та податкову звітність за дворічний період, виписку з розрахункового рахунку за рік;
    - документи за чинним (заявленим до рефінансування) кредитами: кредитні договори, всі додатки до них, квитанції про сплату регулярних платежів, довідки про стан заборгованості.

зрештою, банківське рефінансування кредиту є доступним далеко не всім клієнтам банків. А тільки тим позичальникам, які:

А) є повністю платоспроможними, і здатні обслуговувати новий кредит рефінансування в повному обсязі, незалежно від тимчасових труднощів і величини касового розриву;

Б) є фінансово дисциплінованими, і не мали значних прострочень платежів за раніше взятими кредитами (мають позитивну кредитну історію);

В) мають час і терпіння пройти всю непросту банківську процедуру оформлення кредиту рефінансування.

А що ж робити іншим позичальникам, у яких свого часу не склалося з ідеальною кредитною історією, або яким гроші для перекредитування потрібні дуже терміново? Швидше, ніж їх можна отримати через банк?

Швидке рефінансування кредиту через МФО

рефінансування кредитівНа щастя, рефінансувати кредит онлайн можна і ще одним шляхом – через спеціалізовані мікро-фінансові організації (МФО). При цьому ряд особливостей вказують на те, що варіант МФО є ідеальним для перекредитування у випадках наявності тимчасових, коротких за часом касових розривів, або в екстрених випадках. До такого висновку підштовхує ряд об'єктивних факторів:

А) фактори, які вказують на переваги рефінансування кредитів МФО, у порівнянні з банками:

  1. Висока доступність кредитів МФО для широкого кола фізичних і юридичних осіб, у тому числі з «зіпсованими» кредитними історіями БКІ, а також поточними проблемами підтвердження власної платоспроможності. Особливістю оформлення кредиту МФВ є його скорочена процедура, в ході якої проводиться лише надійна ідентифікація позичальника. Тоді як перевірка його платоспроможності (з наданням всього пакета підтвердних документів) в явній формі – не проводиться. Якщо така перевірка проводиться програмними засобами МФО (за наявними електронним клієнтських баз), то особливості її проведення і методика є комерційною таємницею фінансової компанії.
  2. Дуже висока оперативність отримання рефінансування кредиту через МФО. Так, з моменту подачі кредитної заявки у МФО, до зарахування грошей на електронну банківську картку (отримання позичальником повного контролю за сумою позики) зазвичай проходить близько півгодини часу. Така висока оперативність проведення кредитних операцій, маючи справу з класичними банками, є просто недосяжною! «Швидкі гроші» особливо затребувані при рефінансуванні кредитів, отриманих у приватних осіб, інших компаній і нефінансових організацій. Адже прострочення виплати боргів у сферах з тісними міжособистісними відносинами можуть призвести до катастрофічних наслідків в плані підриву ділової репутації, яку пізніше вже ні за які гроші не купиш, і не відновиш.

Б) Фактори, що негативно впливають на привабливість рефінансування кредитів МФО:

  1. Порівняно невеликі суми кредитів МФО, для отримання значної суми перекредитування змушують одночасно звертатися в кілька мікро-фінансових компаній. Таким чином, за допомогою кредиту рефінансування через МФО завдання консолідації кількох старих позик в один новий, швидше за все, вирішити не вийде.
  2. Підвищені процентні ставки по кредитним продуктам МФО, які роблять їх менш фінансово вигідними, ніж кредитні продукти банків. Цей фактор підштовхує використовувати рефінансування кредитів з допомогою послуг МФО тільки на коротких часових проміжках, до отримання більш вигідних умов у іншій банківській установі, або для поліпшення кредитної історії БКІ.
  3. Питаннями власне рефінансування кредитів, тобто проплати заборгованості для повного «закриття» старих позик (позики), за рахунок отриманої МФО кредитної суми, доведеться займатися самому позичальнику.
Що таке рефінансування кредитів
Рейтинг: 4.76 з 5 Голосов: 10 Оцініть, будь ласка, цю статтю!
Комментарии
Додати коментар