Що таке споживчі кредити? На що можна отримати споживчий кредит?

Поняття споживчого кредиту має як теоретичне, так і сьогоднішнє значення.

чистої теорії, споживчими кредитами називаються будь-які банківські кредити на карту онлайн, які видаються безпосередньо фізичним особам або домогосподарствам, для набуття ними будь-яких предметів споживання. Такими предметами споживання можуть бути як великі і цінні об'єкти рухомого чи нерухомого майна (будинку, квартири, автомобілі, інша самохідна техніка), так і споживчі «дрібниці»: меблі, побутова, кухонна техніка, предмети одягу, інше. Споживчий кредит може видаватися:

• у вигляді продажу конкретного споживчого товару, з відстроченням платежів по ньому;
• у вигляді банківської грошової позики для споживчих цілей.

У повсякденному розумінні споживчого кредиту з його цілей зазвичай виключається високо нерухоме та цінне рухоме майно, таке як житло і автотранспорт, іноді – предмети мистецтва. Яке, як правило, одночасно виступає заставою за таким кредитом, і до остаточної виплати позики фактично продовжує залишатися майном банку. Такий різновид банківського кредиту в повсякденному розумінні прийнято відносити до кредитів із заставним майном (заставою). 

Таким чином, в загальноприйнятому (повсякденному) розумінні < strong>споживчий кредит пов'язаний:

• з покупкою конкретних споживчих товарів порівняно невисокої вартості, які зазвичай не виступають заставою по кредиту, і цілком переходять у власність покупця з моменту їх покупки;
• з отриманням нецільового банківської позики на порівняно невелику суму, так званого кредиту «на будь-які цілі».

На що можна отримати споживчий кредит?

1. Банківський кредит на покупку конкретного споживчого товару. Звичайно ж, це все той же банківський кредит, який видається ліцензованими банківськими установами – мережевими банками або фінансовими компаніями (не плутати з купівлею товару в розстрочку, яку надає сама торгова точка). Але такий банківський кредит видається споживачеві (покупцеві – позичальникові), як правило, через посередництво магазину, який продає той чи інший товар, і досить часто - з безпосередньою участю тимчасового банківського офісу (робочого місця), обладнаного прямо в цьому магазині. 

Напевно, єдино, для чого поки не практикується видача споживчих кредитів, є покупка продуктів харчування (просто – не ті суми покупок). Споживчим товаром, для покупки якого видається без заставний банківський кредит (з посередництвом магазину), може бути все що завгодно. Залежно від того, чим торгує даний магазин або супермаркет, і що коштує мало-мальськи значиму грошову суму, до декількох тисяч, або десятків тисяч гривень. Це можуть бути:

• предмети меблів;
• будматеріали для будівництва та ремонту;
• сантехніка;
• побутова техніка;
• електроніка;
• вело - і недорога мото-техніка;
• ювелірні вироби;
• наручний годинник відомих брендів;
• предмети одягу (зазвичай хутряні вироби, або дорогі фірмові речі);
• музичні інструменти;
• дорогі сувеніри та предмети мистецтва;
• путівки на відпочинок і подорожі;
• багато іншого.
• Банківський кредит на будь-які цілі. Таку різновид споживчого кредиту банківські установи видають вже без посередництва торгують магазинів. Тому такий різновид позик називається споживчими досить умовно. Адже фактично їх можна витратити на будь-які цілі – як на придбання довільних предметів споживання, так і на вирішення будь-якого з десятків або сотень можливих завдань, на які, як завжди, терміново потрібні гроші.

Де можна отримати споживчі кредити?

Банківський кредит на покупку конкретного споживчого товару, як правило, можна оформити і отримати прямо в магазині або супермаркеті. Єдина умова – така торгова точка повинна взаємодіяти з якимись банками (виступати для них посередником, що приваблює покупців – позичальників), і мати на своїй території (торгової площі) працюють тимчасові офіси (робочі місця) цих банків. Також можливий варіант оформлення споживчого кредиту в найближчому банківському відділенні взаємодіючого банку, за рахунком-фактурою на товар, виданого в магазині.

Банківський споживчий кредит «на будь-які цілі» можна отримати:

1. У банківських відділеннях мережевих банків, що надають послуги такого різновиду споживчого кредитування. У банківському відділенні споживчий кредит «на будь-які цілі» можна отримати як готівкою, так і з зарахуванням суми на електронну картку, в сумі до 20 – 30 тисяч гривень (у деяких банках – до 50 тисяч гривень). Але – за умови наявності у позичальника хорошої кредитної історії і позитивного кредитного рейтингу, а також документального підтвердження його платоспроможності, з наявністю постійного щомісячного доходу на певну суму. Тому заявнику будуть необхідні довідки про доходи з місця роботи (податкової, пенсійного фонду та ін), або наявність у нього депозиту в цьому ж банку, розмір якого перекриває суму споживчого кредиту.
2. В мікро-фінансових організаціях (МФО), як раз і спеціалізуються на видачі споживчих кредитів «на будь-які цілі». В МФО сума позики, яку можна отримати, є дещо нижчою, ніж у мережевому банку, до 10 – 15 тисяч гривень (максимум до 20 тисяч гривень). Але зате умови їх отримання не в приклад більш прості і доступні:

• Немає необхідності нікуди ходити і відвідувати офіси (банківські відділення); кредит МФО оформляється через інтернет, прямо з дому «з дивана», або з будь-якого іншого місця перебування клієнта.
• Мінімальні вимоги до позичальника: наявність громадянства України (підтвердженого наявністю паспорта та картки ІПН), досягнення повноліття (18 років і старше), наявність адреси постійного місця реєстрації на території України.
• Відсутність необхідності документального підтвердження платоспроможності клієнта, а також наявності у нього високого кредитного рейтингу БТІ (позитивної кредитної історії), або заставного майна, депозиту на необхідну суму.
• Прості і доступні технічні вимоги: наявність електронної банківської картки будь-якого українського банку, наявність при собі контактного мобільного телефону, наявність доступу в інтернет (на момент оформлення кредитної заявки).
• Висока швидкість отримання споживчого кредиту, із зарахуванням суми позики на банківську картку буквально через кілька хвилин після схвалення МФО кредитної заявки (розгляд якої також триває лічені хвилини).
• Відсутність будь-якого контролю за цільовим витрачанням виданої позики.