Лучшие предложения по кредиту от частных кредиторов в Украине

Отправьте бесплатную заявку всем кредиторам
Отправить заявку
Частный кредит до 200 000 грн.
Отправить заявку
До 60 мес.
Без предоплат

Займ под залог недвижимости или авто. Что следует знать

В подавляющем большинстве случаев таким ликвидным имуществом, под залог которого можно получить банковский кредит на очень солидную сумму, является недвижимое (жилье, коммерческие объекты, земля) и движимое (легковые и грузовые автомобили, сельскохозяйственная, строительная техника, плав-средства, летательные аппараты и др.) имущество. Кредитные организации охотно дают крупные денежные займы под залог ценного недвижимого и движимого имущества, и на сравнительно большие сроки (несколько лет). Так как уварены, что заемщик, чтобы не потерять, например, свое жилье или машину, будет изо всех сил стараться вернуть такой кредит, в строгом соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Взять кредит онлайн с залогом врядли возможно, в этом случае не обойтись без посещения банка.

Тем не менее, на пути заемщика к получению крупной суммы займа под залог недвижимости или движимого имущества, поджидает немало вопросов и подводных камней. Попробуем определиться хотя бы с несколькими, самыми основными из них.

Общие вопросы

  1. Займ под залог недвижимостиГлавное, что надо знать и понимать – получение займа под залог недвижимости или займа под залог авто подразумевает наличие реального риска потерять свое ценное имущество. Особенно рискованно закладывать в банк свое жилье. Если так случиться, что выплаты по кредиту «потянуть» не получится, то вполне реально можно оказаться «на улице». Потому прежде чем брать в банке крупный займ под залог авто, или более того, под залог жилья или земли, следует скрупулёзно просчитать свои возможности по возврату заемных денег.
  2. Процедура получения займа под залог недвижимости или займа под залог авто подразумевает наличие этапа банковской оценки залогового имущества. Это означает, что именно банковское учреждение будет определять, сколько объект залога стоит, и сколько под него можно получить кредитных денег. Как правило, банковская оценка стоимости залогового имущества будет несколько ниже его реальной рыночной цены. Потому что кредитные учреждения склонны везде, где только возможно, «закладывать» свои кредитные риски.
  3. В случае займа под залог недвижимости или займа под залог авто максимально доступная сумма банковского кредита будет составлять не полную стоимость даже их банковской оценки, а всего лишь ее долю. Доля покрытия телом кредита стоимости залога может составлять от 50% до 85%, в зависимости от характера имущества и кредитного учреждения. Вся оставшаяся сумма банковской оценки залогового имущества составит покрытие все тех же кредитных рисков банка.
  4. Получение банковского займа под залог имущества – дело не такое быстрое, как хотелось, и может занять по времени от 3-х до 14-ти суток. В данном случае получить кредит за несколько десятков минут, как при микрокредитовании в банке или в МФО – не получиться. Только в узкоспециализированных авто-ломбардах, и только в случае займа под залог авто, можно все провернуть за один рабочий день.
  5. Основу перечня документов, который понадобится при оформлении займа под залог недвижимости или займа под залог авто, составляют: паспорт гражданина Украины с индивидуальным налоговым номером (ИНН), и правоустанавливающие документы на залоговое имущество – недвижимое или движимое (технику). В зависимости от выдвигаемых условий кредитной организации, могут понадобится сведения (справки) о доходах, подтверждающие платежеспособность заемщика, письменные согласия на залог совладельцев имущества или совместно проживающих лиц, и другие документы.

Особенности получения займа под залог недвижимости

  • Займ под залог автоК объектам недвижимости относятся земельные участки, а также объекты, расположенные на земельном участке, перемещение которых невозможно без их обесценивания и изменения их назначения, в том числе: многолетние насаждения, участки дорог и тротуаров, водоемы, подземные и наземные коммуникации. Недвижимым имуществом, под залог которого можно получить банковский кредит, обычно являются: частные жилые дома с приусадебным земельным участком, квартиры в многоквартирных домах, коммерческие объекты (офисные, производственные или хозяйственные), участки земли целевого назначения.
  • Займ под залог недвижимости можно получить: а) в обычных сетевых банках (которые ведут в том числе кредитование под залог недвижимого имущества); б) в специализированных финансовых компаниях, которые как раз и специализируются на кредитовании под залог недвижимого имущества. Преимуществом специализированных финансовых компаний может быть сокращенная процедура и меньшее время, потраченное на оформление кредита, недостатком – несколько более высокая процентная ставка по кредиту.
  • В целом, условия по кредитам под залог недвижимого имущества лучше, чем под залог техники: на несколько процентов ниже процентная ставка, более продолжительный срок кредитования (до 5 – 7 лет и более), больший процент покрытия телом кредита стоимости оценки залогового имущества (до 75 – 85 процентов). Потому что займы под залог недвижимости более выгодны для кредиторов, поскольку изъятое за неуплату залоговое недвижимое имущество является более ликвидным на рынке, плюс заемщики более дисциплинированно их выплачивают.

Особенности получения займа под залог авто

  1. Автомобиль не относится к имущественной «мелочи», с которой имеют дело обычные ломбарды. Это уже более «вкусное» движимое залоговое имущество, с которым с удовольствием работают крупные сетевые банки (те из них, которые осуществляют кредитование в том числе под залог крупной движимой техники и оборудования), и особые, специализированные авто-ломбарды.
  2. Заложить автомобиль в обычный сетевой банк гораздо сложнее, чем в специализированный авто-ломбард. Так, большинство банков принимают в залог только сравнительно новые автомобили: импортные возрастом до 5 лет, и отечественной сборки возрастом до 3 лет. Более старая автотехника в качестве залогового имущества для банков не интересна. Специализированные авто-ломбарды менее щепетильны в данном вопросе. Там можно заложить автотехнику и более старого возраста, но под больший процент, и с меньшей долей покрытия стоимости ее оценки.
  3. В целом, процедура получения займа под залог авто проще и быстрее, чем получение займа под залог недвижимости. Дело в том, что автомобиль, как движимый объект, можно «подогнать» прямо к рабочему месту банковского оценщика, чем существенно ускорить прохождение этапа его банковской оценки, плюс документальное подтверждение права собственности на автомобиль гораздо более простое, чем на объекты недвижимости: жилье, землю, коммерческие объекты.
Займ под залог недвижимости или авто. Что следует знать
Рейтинг: 4.89 из 5 Голосов: 55 Оцените, пожалуйста, эту статью!
Комментарии
Добавить комментарий

Последние комментарии

Подскажите, у Вас можно оформить займ у приватного инвестора? Так как есть задолженность по микрозаймам и в банках кредит не дают. Хотелось бы все погасить и выплачивать один равным частями.

Перейти

У Вас можно оформить займ у приватного инвестора? Так как есть задолженность по микрозаймам и в банках кредит не дают. Хотелось бы все погасить и выплачивать один равным частями

Перейти

Очень срочно нужен кредит на 50000 грн. На 4 года, сколько будет ежемесячный платеж ?

Перейти

Добрий день... Мне нужен кридит на погашення микрозаймов и просрочки в банке....так как я в чорном списке есть ли у меня шанс получить кридит

Перейти

Здравствуйте! В свое время имел неосторожность влезть в долги почти все закрыл но еще осталась задолженость в мфо. хочу наладить свое финансовое положение. Очень срочно нужен кредит на сумму 35000грн

Перейти